노후 준비에도 골든 타임이 있다! 

바야흐로 '100세 시대'가 현실화 되고 있다. 단순히 오래 사는 것만이 아닌, 여유로운 100세 시대를 살기 위해 우리는 지금 무엇을 해야 할까?

과거에는 퇴직 후 여유롭게 살다가 무덤까지 가는 것이 일반적이었다면, 지금은 퇴직 시기가 빨라졌고 우리는 예전보다 더 오래 살고 있다. 거기다 신체적으로도 건강해져 60세는 더 이상 노인으로 보이지 않는다. 여기서 문제는 우리가 이렇게 건강해졌고 옛날처럼 일할 수 있음에도 불구하고, 기존 노동시장은 여전히 변화하지 않았다는 것이다.

중장년층에게 지금은 노후를 준비하기 위한 골든 타임이다. 그렇다면 어떻게 해야 여유롭고 활기찬 100세 시대를 맞이할 수 있을까? 그 답을 알려줄 곳을 찾아가보았다.  

세 번째 시즌을 맞은 '노후준비 콘서트'

'노후준비 콘서트'가 벌써 세 번째 시즌을 맞이하였다. 이번에는 1회차와 2회차에 이어 더욱 많은 분들이 현장 참여를 위해 먼 걸음을 해주었다.

지난 회차에서는 철학 수업을 통한 노후 준비, 부동산 시장 전망, 절세 방법, 은퇴 준비 등의 콘테츠를 제공하였다면, 이번 회차에서는 중장년층을 위한 일자리 사업, 은퇴 후 연금 설계 노하우 등 노후 준비에 대한 다양한 콘텐츠를 준비했다.

1부에서는 서울시50플러스재단 황윤주 본부장의 '가장 훌륭한 노후준비, 내 일 찾기' 강연이 진행되었고, 2부에서는 KB골든라이프(잠실) 신영숙 센터장의 '연금부자의 골든라이프' 강연이, 마지막 3부에서는 '전문가와 함께하는 Q/A 섹션'이 진행되었다.

1부, 당신에게 꼭 맞는 일자리를 찾기 위해서는?

서울시50플러스재단에서 진행하는 중장년 일자리 지원 사업에 대해 4050세대 전문가 황윤주 본부장의 강연을 통해 자세히 들어보는 시간을 가졌다.

01. 갑작스러운 퇴직 후 직장을 찾는 중장년 구직자

02. 경력단절로 구직에 어려움을 겪는 중장년 세대

03. 고용불안, 부양부담으로 재직 중 직업전환을 고민하는 40대

04. 새로운 아이디어로 자신만의 사업에 도전하는 중장년 세대

05. 퇴직 후 의미 있는 활동, 시간을 고민하는 5060세대

'케이스별로 알아보는 일자리 지원 사업'은 중장년 세대가 경험한 다양한 상황에 맞춰 도움을 줄 수 있는 프로그램이다. 서울시50플러스재단은 각자의 경험과 역량에 맞는 일자리를 찾을 수 있도록 다양한 지원을 제공하며, 중장년층이 직면한 여러 도전에 대해 실질적인 해결책을 제시하고 있다.

01. 갑작스러운 퇴직 후 직장을 찾는 중장년 구직자

먼저 첫 번째, 갑작스러운 퇴직 후 직장을 찾는 중장년 구직자에게는 취업으로 바로 연결될 수 있도록 <중장년 채용설명회>, <중장년 일자리 박람회>, <4050 인턴쉽>등 다양한 채용정보와 취업 기회를 제공한다.

02. 경력단절로 구직에 어려움을 겪는 중장년 세대

두 번째, 경력단절로 구직에 어려움을 겪는 중장년 세대에게는 충분한 정보와 교육을 제공하여 새로운 일에 대한 두려움은 줄이고 역량은 강화할 수 있도록 <경력설계 취업지원 프로그램>, <4050 직무훈련 프로그램>, <4050 직업교육 프로그램> 등을 지원한다.

03. 고용불안, 부양부담으로 재직 중 직업전환을 고민하는 40대

세 번째, 고용불안, 부양부담으로 재직 중 직업전환을 고민하는 40대에게는 바쁜 일상 속 언제, 어디서나 쉽게 참여할 수 있는 <40대 특화 직업전환>, <40대 직업캠프> 등의 프로그램을 제공하여 변화와 발전의 기회를 제공한다.

04. 새로운 아이디어로 자신만의 사업에 도전하는 중장년 세대

네 번째, 새로운 아이디어로 자신만의 사업에 도전하는 중장년 세대에게는 충분한 정보와 교육을 제공하여 새로운 일에 대한 두려움은 줄이고 역량은 강화할 수 있도록 <창업컨설팅, 공유사무실> 등을 지원한다.

05. 퇴직 후 의미 있는 활동, 시간을 고민하는 5060세대

다섯 번째, 퇴직 후 의미 있는 활동, 시간을 고민하는 5060세대에게는 경험과 지혜, 경력을 활용하여 새로운 사회참여의 기회를 갖도록 <서울시 보람 일자리 프로그램> 등을 지원한다.

아무것도 하지 않으면 아무일도 일어나지 않는다.

끝으로 황윤주 본부장은 나의 일자리를 찾기 위해 신중해야 하지만, 그렇다고 고민만 해서는 답이 없다고 강조했다. 훌륭한 노후준비를 위한 가장 빠른 방법은 가까운 캠퍼스와 센터에서 먼저 상담을 받으며 자신이 원하는 것을 탐색해 가는 것이라고 조언했다.

2부, 은퇴 후 나에게 필요한 자산은 얼마일까?

2부는 '연금부자가 되기 위한 전문가의 은퇴설계 노하우' 라는 주제로 KB골든라이프(잠실) 신영숙 센터장의 강연으로 진행되었다. 퇴직을 앞둔 분들 또는 이미 퇴직한 분들을 대상으로 모아놓은 자산을 어떻게 효과적으로 운영할 수 있는지에 대한 노하우를 알려주는 시간이었다.

상위 2.5%에 해당하는 은퇴 귀족층이 되기 위해서는 다음의 3가지 액션플랜을 활용해야 한다.

Action Plan 1: 절세 통장 만들기!

일단 계좌를 만들어야 은퇴 준비를 할 수 있다. 우리나라에서 중요한 3가지 절세 통장은 <개인형 IRP, 연금저축, ISA>이다. 이미 만들어 놓은 사람들도 많지만, 대체로 이를 활용하는 방법에 대해 잘 알지 못한다.

Action Plan 2: 지켜주기+불리기!

절세 통장을 만든 후에는 자산을 잘 불리고, 잘 지켜야 한다. 옳은 판단을 하기 위해서는 수익률에 대한 이해부터 금융상품에 대한 꾸준한 학습이 필요하다.

Action Plan 3, 은퇴 전 준비하기!

은퇴 전에 내가 가진 연금 종류를 정리하고, 은퇴 후 얼마나 현금을 만들어 낼 수 있는지 공적연금, 사적연금, 주택연금 등을 확인하며 주기적으로 시뮬레이션을 해야 한다.

노후 자금을 목돈이 아닌 연금으로 해야 하는 이유 : 연금 900만 원 Vs. 목돈 5,000만 원

공적 연금만으로는 충분한 노후 준비가 되지 않기 때문에, 개인적으로 노후를 준비하는 분들에게는 세액 공제 혜택이 주어진다. 현재는 최대 900만 원까지 세액 공제를 받을 수 있으니 적극적으로 활용하자.

▲ 노후 자금을 목돈이 아닌 연금으로 해야 하는 이유 (출처 : 신영숙 센터장 강연 자료) 

예를 들어, 9백만 원을 연금저축과 IRP에 넣게 되면, 세액 공제율에 따라 각각 1,485,000원, 또는 1,188,000원을 환급 받을 수 있다. 이는 정기 예금 5천만 원을 3.5% 금리로 1년을 묶어 놓아야만 세후로 받을 수 있는 금액과 동일하다. 지금 당장 5천만 원의 큰 금액을 가지고 있지 않더라도 9백만 원으로 이와 같은 혜택을 받을 수 있다니 얼마나 좋은가!

절세 통장으로 최대한 효과를 보는 4가지 방법

이제부터는 절세 통장을 이용하여 어떻게 연금 금액을 최대한 늘릴 수 있는지 4가지 방법으로 알아보자.

첫 번째, 연금 계좌 입금 한도를 최대한 활용하는 것이다.

두 번째, ISA 계좌를 활용하여 IRP로 전환 하는 것이다. ISP 계좌는 비과세 햬택을 받는 계좌이지만, 연금으로 받고 싶다면 IRP로 전환 할 수 있다. 이때 주의할 점은, 해지일로부터 반드시 60일 이내 이전을 해야 한다.

세 번째, 퇴직금은 다른 곳에 쓰지 말고 반드시 노후 자금으로 활용하자. 퇴직금을 IRP로 입금 했을 때, 퇴직 소득세를 절세할 수 있다.

네 번째, 12억 원 이하의 집을 작은 평수로 옮겨서 차액을 노후 자금으로 활용하고 싶을 때, IRP를 이용할 수 있다.

당장 따라할 수 있는연금 부자들의 투자법 3가지!

그럼 지금부터는 평범한 사람들도 따라할 수 있는 연금 부자들의 투자법에 대해 알아보자. 가장 기본적이지만 실천하지 않으면 절대로 성공할 수 없는 3가지 방법이다. 

첫 번째, 적립식 투자법으로 분산투자를 하는 것이다. 한 번에 투자 하는 것보다 분산 투자를 통해 위험 부담을 줄이고, 거치식 투자보다 적립식 투자를 활용하여 수익이 발생 될 가능성을 높인다. 또한 적립식 투자를 하다보면 장기 투자를 하게 되는데, 장기 투자의 가장 유리한 것은 복리의 힘이 생긴다는 것이다.

두 번째, 장기 투자의 대표적인 72법칙을 활용하는 것이다. 72법칙이란 투자한 자산이 2배가 되는 데 걸리는 시간을 예상하는 방식이다. 예를 들어, 투자 수익율을 6%로 가정하면 72를 6으로 나누어 12년이라는 결과가 나온다. 만약 3으로 나누게 되면 24년이 걸리는 것이다. 이를 통해 장기적인 투자의 수익률 차이를 계획할 수 있다.

세 번째, 안전 인출 전략인 4% Rule을 활용하는 것이다. 이 전략은 은퇴 첫해에는 4%만 인출하고, 이후 해에는 전년도 인출액에 물가상승률을 더해 인출하는 방식이다. 이런 경우 30년 동안은 돈이 마르지 않고 유지할 수 있다는 법칙이다.

마지막 3부에서는 KB골든라이프 전문가들과 함께 실시간 Q&A 시간을 가졌다. 사전에 서울시50플러스재단을 통해서 사전 질문을 받았고, 강연중에도 채팅창을 통해 올라온 연금과 노후에 관한 질문이었는데 전문가들과 함께라서 그런지 아주 자세한 답변을 들을 수 있었다.

고민은 시작만 늦출 뿐이다.

'시작이 반이다'라는 말이 있다. 그러나 이제는 '시작이 전부다'라고 말한다. 고민은 이 중요한 시작을 늦출 뿐, 결국 아무것도 해결해주지 않는다. 지금 바로 행동을 시작하자.

노후 준비를 위한 골든 타임, 아직 끝나지 않았다. 가까운 서울시50플러스재단을 이용하여 전문가의 도움을 받아보자. 당신이 인생 후반부를 위한 최적의 준비를 도와줄 것이다. 이상 북부캠패스에서 노후준비콘서트 시즌3 현장스케치를 마친다.

홍보서포터즈 임수정 (cbzboy@nate.com)